Financement depuis l'étranger, procuration, compte en dirhams convertibles, aide au logement : le guide pratique des Marocains du monde qui achètent au pays.
Calculez votre mensualité et vos frais de notaire avec les barèmes 2026.
Calculer maintenantLes mêmes règles que les résidents
Un Marocain résidant à l'étranger (MRE) qui achète au Maroc paie les mêmes frais qu'un résident : 4 % de droits d'enregistrement pour un logement ou un local, 5 % pour un terrain nu, 1,5 % plus 100 DH de conservation foncière, les honoraires du notaire avec 10 % de TVA, et l'inscription de l'hypothèque s'il emprunte. Il n'existe pas d'exonération propre aux MRE.
Exemple pour un appartement de 1 500 000 DH payé par virement :
| Poste | Montant |
|---|---|
| Droits d'enregistrement (4 %) | 60 000 DH |
| Conservation foncière (1,5 % + 100 DH) et certificat | 22 700 DH |
| Honoraires du notaire (1 % HT) et TVA | 16 500 DH |
| Débours | 1 500 DH |
| Total | 100 700 DH, soit 6,7 % |
L'aide directe au logement vous concerne aussi
Le programme d'aide directe au logement est ouvert aux Marocains résidant à l'étranger, aux mêmes conditions : ne pas posséder de logement au Maroc, ne jamais avoir reçu d'aide au logement, acheter un logement neuf comme résidence principale. L'aide est de 100 000 DH jusqu'à 300 000 DH TTC et de 70 000 DH de 300 001 à 700 000 DH TTC. Les MRE représentaient environ un cinquième des premières demandes. La demande se fait en ligne sur la plateforme Daam Sakane.
Trois façons de financer
1. Un crédit auprès d'une banque marocaine
Les grandes banques marocaines ont des offres dédiées aux MRE, souvent gérées depuis leurs filiales ou bureaux de représentation en Europe. Elles demandent en général :
- des justificatifs de revenus du pays de résidence (bulletins de salaire, avis d'imposition, contrat de travail) ;
- un apport, souvent plus élevé que pour un résident ;
- une hypothèque sur le bien acheté et une assurance emprunteur ;
- parfois l'ouverture d'un compte en dirhams convertibles, alimenté par des virements depuis l'étranger.
Le taux d'endettement se calcule sur vos revenus étrangers convertis en dirhams. Les variations du taux de change peuvent faire varier votre effort réel : une mensualité en dirhams pèse plus lourd si la devise de votre salaire baisse.
2. Un crédit dans votre pays de résidence
Certaines banques européennes financent un bien au Maroc, le plus souvent contre une garantie sur un bien situé dans le pays de résidence. La mensualité est alors dans la devise de votre salaire, sans risque de change.
3. L'épargne personnelle
Si vous payez comptant, faites passer tous les fonds par virement sur le compte du notaire. Vous évitez le droit supplémentaire de 2 % sur la part payée en espèces (pour les biens de plus de 300 000 DH) et vous conservez la preuve de l'origine des fonds.
Garder la trace des devises
Un achat financé avec des devises transférées depuis l'étranger, et justifié par les bordereaux bancaires, facilite plus tard le retransfert du produit de la vente vers l'étranger, selon la réglementation de l'Office des changes. Conservez précieusement les avis de virement, l'acte d'achat et le décompte du notaire.
Acheter sans être sur place
- Procuration : vous pouvez signer par l'intermédiaire d'un mandataire, avec une procuration notariée ou établie au consulat. Elle doit être précise : bien concerné, prix, pouvoirs donnés.
- Vérification du titre : demandez un certificat de propriété récent, que l'on peut obtenir en ligne sur le portail de l'ANCFCC.
- Visites : faites visiter le bien par une personne de confiance, ou programmez la signature pendant vos congés au Maroc.
- Notaire : choisissez vous-même votre notaire. Il peut vous adresser le projet d'acte par email avant la signature.
Si vous louez le bien
Les loyers perçus au Maroc sont imposables au Maroc au titre des revenus fonciers. La nouvelle retenue à la source de 5 % introduite en juillet 2026 ne concerne pas la location à un particulier. À la revente, l'impôt sur la plus-value (taxe sur les profits immobiliers) s'applique, avec une exonération possible pour la résidence principale sous conditions.
Votre liste avant de signer
- Simuler votre budget complet : prix, frais, mensualité, change.
- Vérifier le titre foncier et l'absence de charges.
- Obtenir l'accord de prêt avant de verser une avance importante.
- Faire tous les paiements par virement, en gardant les justificatifs.
- Déposer votre demande d'aide au logement si vous êtes éligible.
