Méthodologie et sources
Cette page explique comment les simulateurs et les articles de Crédit Immo Maroc sont construits, pour que chacun puisse vérifier un résultat avant de s'en servir face à une banque ou à un notaire.
Les formules utilisées
- Mensualité : formule de l'annuité constante, M = C × t / (1 − (1 + t)−n), où C est le capital emprunté, t le taux mensuel et n le nombre de mois.
- TVA sur les intérêts : les banques annoncent des taux hors taxes ; le simulateur applique la TVA de 10 % sur les intérêts, soit un taux effectif égal au taux HT × 1,1.
- Marge de la banque : intérêts hors TVA + frais de dossier, sur toute la durée du prêt.
- Capacité d'emprunt : mensualité maximale de 40 % des revenus nets, pratique courante des banques marocaines.
- TEG du crédit auto : taux qui égalise le montant net reçu et la somme des mensualités, calculé par approximations successives, puis comparé au taux maximum légal.
Les barèmes appliqués (2026)
| Élément | Règle retenue | Source |
|---|---|---|
| Droits d'enregistrement | 4 % (logement, local), 5 % (terrain), 3 % (logement social ≤ 250 000 DH HT) | CGI, art. 133 |
| Droit supplémentaire | 2 % sur la part payée en espèces au-delà de 300 000 DH (depuis le 1er juillet 2026) | Loi de finances n° 50-25 |
| Conservation foncière | 1,5 % (minimum 500 DH) + 100 DH + 100 DH de certificat | Tarif ANCFCC |
| Inscription de l'hypothèque | 0,5 % jusqu'à 250 000 DH, 1,5 % jusqu'à 5 000 000 DH, 0,5 % au-delà, + 100 DH | Tarif ANCFCC |
| Aide directe au logement | 100 000 DH (≤ 300 000 DH TTC) ou 70 000 DH (≤ 700 000 DH) | Décret n° 2-23-350 |
| Taux maximum légal (crédit) | 13,21 % du 1er avril 2026 au 31 mars 2027 | Bank Al-Maghrib / ministère de l'Économie |
Les honoraires du notaire (environ 1 % HT, minimum 2 500 DH, plus 10 % de TVA) et les taux d'intérêt proposés par défaut sont indicatifs : ils varient selon le notaire, la banque et le profil de l'emprunteur. Le simulateur permet de les modifier.
Sources officielles
- Direction générale des impôts : Code général des impôts et notes circulaires (tax.gov.ma).
- Loi de finances de l'année, publiée au Bulletin officiel (sgg.gov.ma).
- Agence nationale de la conservation foncière (ancfcc.gov.ma).
- Bank Al-Maghrib : taux directeur et taux moyens des crédits (bkam.ma).
- Loi n° 31-08 édictant des mesures de protection du consommateur.
Vérification et mises à jour
Chaque exemple chiffré publié dans un article est recalculé avec le simulateur avant publication. Les barèmes sont revus à chaque loi de finances, à chaque décision de Bank Al-Maghrib et à chaque changement du taux maximum légal. Dernière revue : 6 novembre 2026.
Limites
Les résultats sont indicatifs et ne constituent ni une offre de prêt ni un conseil financier. Seuls l'offre de la banque et le décompte du notaire font foi. Une erreur ? Écrivez-nous.