محاكي قرض السيارة في المغرب
احسب القسط الشهري لقرض سيارتك، جديدة أو مستعملة، مع الضريبة على القيمة المضافة 10% على الفوائد والتأمين ومصاريف الملف. ويعطيك المحاكي أيضًا الكلفة الإجمالية والسعر الفعلي الإجمالي مقارنة بالسعر الأقصى الذي يحدده بنك المغرب.
محاكي قرض السيارة
تتحدث النتائج عند كل إدخال. الأسعار الافتراضية إرشادية: عوّضها بأسعار العرض الذي حصلت عليه.
تفاصيل الكلفة
| الفوائد دون احتساب الضريبة | |
| الضريبة على الفوائد (10%)م.ع.ض | |
| تأمين الوفاة والعجزإرشادي | |
| مصاريف الملفإرشادي | |
| الكلفة الإجمالية للقرض |
جدول الاستهلاك السنوي
| الفترة | الأقساط | رأس المال | الفوائد مع الضريبة | الباقي |
|---|
تقدير إرشادي. لا يشمل الحساب تأمين السيارة ضد جميع المخاطر، الذي يُشترط غالبًا طوال مدة القرض. العبرة بعرض البنك أو شركة التمويل.
أقساط شهرية إرشادية
دون تأمين، بسعر 6,9% دون الضريبة، أي 7,59% مع الضريبة.
| المبلغ الممول | 36 شهرًا | 48 شهرًا | 60 شهرًا | 84 شهرًا |
|---|---|---|---|---|
| 100.000 درهم | 3.115 درهم | 2.422 درهم | 2.008 درهم | 1.538 درهم |
| 150.000 درهم | 4.672 درهم | 3.633 درهم | 3.012 درهم | 2.307 درهم |
| 200.000 درهم | 6.230 درهم | 4.844 درهم | 4.016 درهم | 3.077 درهم |
كيف يعمل قرض السيارة في المغرب؟
قرض السيارة قرض استهلاكي مخصص: المال المقترض يُستعمل فقط لأداء ثمن السيارة المحددة في العقد، والقرض مرتبط بالبيع. تقدمه الأبناك وشركات التمويل، وغالبًا مباشرة لدى الوكيل. تصبح مالكًا للسيارة منذ الشراء، لكن المقرض يأخذ عادة ضمانًا، كرهن على السيارة مسجل في البطاقة الرمادية.
كما في القرض العقاري، يكون القسط الشهري ثابتًا، ويشمل أداء رأس المال والفوائد والضريبة على القيمة المضافة بنسبة 10% المطبقة على فوائد عمليات القرض. وغالبًا ما تُعلن الأسعار دون احتساب الضريبة: فسعر 6,9% دون الضريبة يصبح 7,59% بعد إضافتها.
الأسعار سنة 2026
حسب البحث الفصلي لبنك المغرب، بلغ متوسط سعر قروض الاستهلاك 6,86% في الفصل الأول من 2026، مقابل 6,89% في الفصل السابق. وتختلف العروض الفعلية حسب المقرض وملفك والمساهمة والمدة ونوع السيارة. وتستفيد السيارات الجديدة عمومًا من شروط أفضل من المستعملة، وقد تقترح الشركات المصنعة أسعارًا ترويجية خلال حملاتها.
السعر الفعلي الإجمالي: الثمن الحقيقي للقرض
يشمل السعر الفعلي الإجمالي الفوائد، وكذلك المصاريف والعمولات والأجور المرتبطة بمنح القرض، كمصاريف الملف والتأمين المشترط. وهو الرقم الذي يجب مقارنته بين عرضين. مثال: سيارة بـ200.000 درهم، مساهمة 40.000 درهم، 160.000 درهم ممولة على 60 شهرًا بسعر 6,9% دون الضريبة، وتأمين 0,3% سنويًا، و500 درهم مصاريف الملف.
| العنصر | المبلغ |
|---|---|
| القسط الشهري (قرض + تأمين) | 3.253 درهم |
| الفوائد مع الضريبة | 32.775 درهم |
| التأمين على 5 سنوات | 2.400 درهم |
| مصاريف الملف | 500 درهم |
| الكلفة الإجمالية للقرض | 35.675 درهم |
| السعر الفعلي الإجمالي المقدر | حوالي 8,25% |
من هذه 35.675 درهم، يمثل هامش البنك (الفوائد دون الضريبة ومصاريف الملف) حوالي 30.300 درهم، والباقي ضريبة تؤدى للدولة وتأمين. فالسعر المعلن 6,9% يصبح كلفة حقيقية تفوق 8% سنويًا بعد احتساب الضريبة والتأمين والمصاريف.
أي مدة تختار؟
إطالة المدة تخفض القسط الشهري لكنها ترفع الكلفة. بالنسبة لـ160.000 درهم بسعر 6,9% دون الضريبة، تنتقل الفوائد مع الضريبة من 19.410 درهم على 36 شهرًا إلى 32.775 درهم على 60 شهرًا و46.744 درهم على 84 شهرًا. والسيارة تفقد من قيمتها كل سنة: تجنب أن تصبح قيمتها أقل مما بقي عليك أداؤه. عمليًا، مدة بين 36 و60 شهرًا حل وسط جيد.
المساهمة والاستدانة والملف
- المساهمة تخفض المبلغ الممول وبالتالي الفوائد، وتطمئن المقرض. وغالبًا ما تُطلب أكبر بالنسبة للسيارة المستعملة.
- نسبة الاستدانة: يُستحسن ألا يتجاوز مجموع أقساطك، بما فيها القرض العقاري، حوالي 40% من دخلك الصافي.
- الملف: بطاقة التعريف، وثائق الدخل والسكن، الكشوف البنكية، الفاتورة الأولية أو طلب شراء السيارة.
قرض السيارة أم الإيجار مع خيار الشراء أم الكراء طويل الأمد؟
| الصيغة | هل أنت مالك؟ | لمن تناسب |
|---|---|---|
| قرض السيارة | نعم، منذ الشراء | لمن يحتفظ بسيارته مدة طويلة |
| الإيجار مع خيار الشراء (الليزينغ) | لا، إلا إذا مارست خيار الشراء في النهاية | لمن يريد قسطًا أقل ويغير سيارته كثيرًا |
| الكراء طويل الأمد | لا | للمقاولات أساسًا: الصيانة والتأمين مشمولان غالبًا |
في الإيجار مع خيار الشراء، قارن مجموع الأقساط وقيمة الشراء النهائية بثمن السيارة: هذا المجموع هو الكلفة الحقيقية.
حقوقك
- الإعلام: يُلزم القانون رقم 31.08 المتعلق بحماية المستهلك المقرض بتسليمك عرضًا مسبقًا يبين خصوصًا المبلغ والمدة والسعر الفعلي الإجمالي والكلفة الكاملة.
- الأداء المسبق: يمكنك الأداء قبل الأجل، والتعويض المحتمل مؤطر بالتنظيم الجاري به العمل. تحقق من البند في عقدك.
- سقف السعر: لا يُسمح بسعر فعلي إجمالي يفوق السعر الأقصى 13,21% بالنسبة لقرض موقع في 2026-2027.
أسئلة شائعة
ما سعر قرض السيارة في المغرب سنة 2026؟
بلغ متوسط سعر قروض الاستهلاك الذي رصده بنك المغرب 6,86% في الفصل الأول من 2026. وتختلف العروض الفعلية حسب المقرض والمساهمة والمدة ونوع السيارة. لا تنس إضافة الضريبة 10% على الفوائد إذا كان السعر معلنًا دونها.
ما السعر الأقصى المسموح به؟
بالنسبة للقروض الموقعة من فاتح أبريل 2026 إلى 31 مارس 2027، لا يمكن أن يتجاوز السعر الفعلي الإجمالي 13,21%، حسب السعر الأقصى للفوائد الاتفاقية الذي ينشره بنك المغرب.
هل يمكن شراء سيارة بالقرض دون مساهمة؟
قد يكون ذلك ممكنًا لسيارة جديدة حسب ملفك وعروض الفترة، لكن المساهمة تخفض كلفة القرض وتسهل الموافقة. وبالنسبة للمستعملة تُطلب المساهمة عمومًا.
هل يُحتسب قرض السيارة في نسبة الاستدانة عند طلب قرض عقاري؟
نعم. يجمع البنك كل أقساطك. فقسط سيارة بـ3.000 درهم يخفض بحوالي 500.000 درهم المبلغ الذي يمكنك اقتراضه على 25 سنة لشراء سكن. احسب قدرتك بـمحاكي القدرة على الاقتراض.